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监管部门调研促进保险资金长期投资

2023-09-11 分享到:

近日监管部门就保险资金长期投资问题展开调研,以推进保险资金长期投资,增强对保险资金运用特点规律及新问题、新形势的了解掌握。

监管部门调研促进保险资金长期投资

据了解,调研内容包括保险公司资产配置理念、资产运用策略等相关情况,以及对推动保险资金长期投资,保险资金运用在会计方法、偿付能力及绩效考核方面的意见建议,对未来一段时间保险资金运用形势展望等。

作为大体量长期资金典型代表,保险资金运用一直是市场关注焦点。近日,监管部门亦就保险资金长期入市情况向部分机构下发了调研通知。

长期低利率环境下,保险资金投资面临的利差损挑战增加。作为长期负债资金,保单负债刚性成本要求资产端实现收益匹配,另一方面,波动的市场环境和长期低利率预期对保险投资收益带来重大挑战。近年来,保险资金投资收益率整体呈下降趋势。

保险机构正在通过多种策略防范利差损,包括推动资产负债长期匹配、提升投资收益稳定性。从负债端来看,今年8月1日起,普通人身险产品预定利率从3.5%全面切换至3.0%,缓解了寿险行业利差损风险;从资产端来看,平衡收益与风险更加重要,其中优化权益投资、加大优质权益资产配置是提升投资收益重要举措之一。

8月24日,中国证监会召开全国社保基金理事会和部分大型银行保险机构主要负责人座谈会。会议提出,在国内经济转型升级、金融市场改革深入推进、长期利率中枢下移的新形势下,养老金、保险资金和银行理财资金等中长期资金加快发展权益投资正当其时。

从资本市场来说,长期资金有助于资本市场稳定健康发展。近年来,保险资金权益投资占比有所上升,但整体离监管上限有距离。

险资提升权益投资比例的难点在哪?一位保险公司投资人士分析,保险资金本质是负债,权益投资比例水平是综合偿付能力水平、流动性以及久期匹配等多重因素后形成的。如果不在资产配置的大框架下通盘考量,不改变其他因素,仅提高权益投资占比,有可能影响流动性和偿付能力水平。例如,在偿二代二期规则下,权益资产基础因子较高,会占用更多资本。

同时,对于长期负债资金来说,降低波动性对于获取稳定收益有重要意义。有保险资管人士建议建立促进平稳交易的体制机制,提高上市公司质量,以及进一步完善退市制度等。一个机制完善且充满活力的市场,有利于吸引更多机构资金进入并实现多赢。

相关政策正在酝酿。证监会正在研究制定资本市场投资端改革方案,重点是持之以恒大力发展权益类基金,着力提升专业能力,推进行业费率改革,进一步增进投资者的获得感满意度,持续引导各类养老金、保险资金等中长期资金加大入市力度,同时全面优化资本市场投资生态,营造各类资金“愿意来、留得住”的市场环境,为资本市场服务实体经济引入更多源头活水。

据了解,下一步,证监会将认真研究相关机构提出的意见建议,主动加强与有关部门的政策协同,共同为养老金、保险资金、银行理财资金等中长期资金参与资本市场提供更加有力的支持保障,促进资本市场与中长期资金良性互动。

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